Pot obține un credit ipotecar cu un credit rău? Cum se poate contracta un împrumut la domiciliu cu un scor de credit slab explicat

Cumpărarea unei case este grea. Chiar și după ce ați strâns mii de lire sterline pentru un depozit, atunci trebuie să convingeți o bancă sau o societate de construcții să vă împrumute de multe ori, pentru a acoperi restul prețului de achiziție.

Chiar și persoanele cu istoric de credit perfect pot fi împiedicate în timp ce creditorii vă examinează extrasele de cont bancare pentru accesibilitate și caută tot ceea ce consideră un „steag roșu”.

Am auzit, de asemenea, despre oameni respinși, deoarece nu au fost niciodată datoriți - așa că, în ciuda bugetului lor atent, care i-a ținut departe de roșu, creditorul nu a avut dovezi despre modul în care ar reacționa atunci când au împrumutat bani.

Dar asta nu înseamnă că persoanele cu un istoric de credit mai mic decât perfect ar trebui să-și abandoneze visele de a deține o casă.

Citeste mai mult

Ce trebuie să știți despre ipoteci

Ce trebuie să faceți pentru a obține un credit ipotecar cu un credit slab

„Nu renunțați încă”, Dominik Lipnicki, consilier ipotecar la Deciziile dvs. privind ipoteca , i-am explicat când l-am întrebat cum o poți face.

„Criteriile fiecărui creditor sunt ușor diferite și cu mai mult de o sută de creditori pe piața ipotecară din Marea Britanie, merită să căutați sfaturi independente.

„Ceea ce un creditor poate considera inacceptabil, altul poate fi fericit”.

adam barlow coronation street

În cazuri extreme și dacă aveți nevoie de acces rapid la finanțare, ar putea merita luarea în considerare a unui credit ipotecar „advers”.

Împrumutătorii specialiști precum Precise Mortgages, Platform și Kensington acceptă blocaje în istoricul creditelor, cu toate acestea ratele dobânzii la tranzacțiile lor vor fi mai mari.

Dacă luați în considerare unul dintre aceste împrumuturi, discutați cu un consilier financiar independent pentru a afla dacă este o opțiune viabilă pe termen lung. Poti caută unul lângă tine aici .

Citeste mai mult

Tot ce trebuie să știți despre rapoartele de credit

Creditele necorespunzătoare nu sunt pe viață - sau chiar și în restul săptămânii

Celălalt lucru de reținut este că scorurile de credit se schimbă.

Și asta înseamnă că dacă nu poți găsi un creditor dispus să-ți ofere un credit ipotecar acum, dacă acționezi acum, îl poți remedia.

'Cele mai multe probleme adverse de credit pot fi corectate', a spus Lipnicki.

„Dacă nu ați făcut deja acest lucru, primul pas este să vă obțineți raportul de credit și să vedeți ce este de fapt acolo.

„Puteți merge la furnizori precum Tigvă pentru un raport gratuit și altele de genul Equifax și Experian va oferi o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile. Dacă informațiile din fișierul de credit sunt neadevărate sau neloiale, ar trebui să le contestați cu acea companie, deoarece greșelile sunt mai frecvente decât ați crede. ”

De fapt, doar așteptarea ar putea fi suficientă atât timp cât vă mențineți plățile.

„Majoritatea plăților întârziate sau ratate vor dispărea din fișier după un timp, dar acest lucru va dura mai mult pentru datoriile garantate, cum ar fi o ipotecă. Hotărârile instanțelor județene (CCJ) și aranjamentele voluntare individuale (IVA), precum și falimentele descărcate sunt mai grave, dar nici acestea în timp nu vă vor împiedica să obțineți o ipotecă ', a spus Lipnicki.

Citeste mai mult

Secretele pentru a urca pe scara locuințelor

Continuați să economisiți

Un alt punct de reținut este că, cu cât depozitul dvs. este mai mare, cu atât aveți mai multe opțiuni - ceea ce înseamnă o șansă mai mare de a găsi unul dispus să vă împrumute.

„Cu cât depozitul este mai mare, cu atât veți avea mai multe opțiuni, deoarece creditorii vă vor percepe ca fiind un risc mai mic. Dacă puteți economisi un depozit de 20%, piața se extinde într-adevăr și veți obține mai multe opțiuni și tarife mai ieftine ', a spus Lipnicki.

„Rețineți totuși că trebuie luate în considerare alte costuri, cum ar fi costurile de transfer, taxele de evaluare, precum și taxa de timbru.”

5 scheme pentru a vă ajuta să cumpărați mai repede

(Imagine: Getty)

Pe lângă economisirea mai multă, există ajutor disponibil pentru a vă spori șansele de a intra pe scara proprietății, merită verificat.

Iată 5 dintre cele mai mari din acest moment.

1. Ajută la cumpărare

Este posibil să fi văzut panouri publicitare și afișe care promovează & apos; Ajutor pentru cumpărare & apos; - dar ce este mai exact?

Există două părți ale acestui sistem - Ajutor la cumpărare: proprietate comună și Ajutor la cumpărare: împrumut de capital.

Partea de capitaluri proprii a fost lansată în 2013 și este disponibilă până în 2020.

Este deschis atât pentru primii cumpărători, cât și pentru locuitorii casei - dar este limitat la casele de construcție nouă. Conform acestei părți a schemei, cumpărătorul este obligat să strângă doar 5% din valoarea proprietății ca depozit.

Guvernul vă va împrumuta apoi până la 20% din valoarea unei proprietăți sub forma unui împrumut de capital. Soldul rămas poate fi apoi completat printr-o ipotecă.

Ce ar trebui sa stii:

• Ajutorul pentru cumpărare acoperă numai proprietăți de construcții noi, evaluate sub 600.000 GBP

• Va rula până în 2020

• Nu există nicio dobândă de plătit în primii 5 ani

• În anul 6, dobânda (cunoscută sub numele de & apos; comision de împrumut) începe cu 1,75%

• Când veniți să vă vindeți casa, guvernul își va lua înapoi cota de 20%.

Ideea cu ajutorul cumpărării unui împrumut de capital este că, deoarece împrumutați doar 75% de la creditorul ipotecar, ratele vor fi mai ieftine decât la un credit ipotecar de 95%.

Dar să nu presupunem că este întotdeauna cazul. Consultați ghidul nostru cu privire la ipotecile pentru cumpărători pentru prima dată.

Citeste mai mult

Așa cum s-a explicat

2. Ajutor pentru cumpărarea ISA-urilor

În mod confuz, acestea nu au nimic de-a face cu schemele de ajutor la cumpărare. În schimb, acestea reprezintă un plan de economii fără taxe pentru cei care acumulează un depozit.

Puteți începe unul cu 1.000 GBP și apoi puteți economisi 200 GBP pe lună pentru o depunere și, în cele din urmă, puteți câștiga un bonus guvernamental de 25% din suma economisită, până la maximum 3.000 GBP.

Piața Virgin Money, Buckinghamshire și Nationwide plătesc în jur de 2% din ISA-urile lor pentru a cumpăra, în timp ce Barclays oferă 2,53%.

Un avertisment - nu primiți numerar al Guvernului. În schimb, este predat creditorului dvs. ca parte a unui depozit prin avocatul dvs. atunci când faceți schimb de contracte.

Dacă decideți să nu continuați să cumpărați o casă, nu veți primi acordul guvernului.

3. Dreptul de a cumpăra

(Imagine: Axiom RM)

Locatarii din Anglia, Țara Galilor și Irlanda de Nord care închiriază o casă de la consiliul lor local ar putea să își cumpere casa la un cost redus.

Va trebui să fiți închiriat timp de cel puțin trei ani și pot exista și alte condiții de calificare, pe care va trebui să le verificați cu propriul consiliu.

Schema este în prezent extinsă pentru a include chiriașii asociației de locuințe din Anglia.

Pentru mai multe informații, vizitați righttobuy.gov.uk.

4. Proprietate partajată

(Imagine: Getty)

Acesta este momentul în care cumpărați doar o parte dintr-o casă de la consiliu sau o asociație de locuințe și apoi închiriați partea rămasă.

Veți avea nevoie de o ipotecă pentru cota dvs., care poate fi cuprinsă între un sfert și trei sferturi din valoarea casei.

Apoi plătiți chirie pentru acțiunea rămasă și aveți opțiunea de a cumpăra o acțiune mai mare ulterior. Este o modalitate excelentă de a face pași mici pe scara carcasei.

mierlă alb-negru

Aflați mai multe vizitând moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA pe viață

(Imagine: Getty)

Guvernul este nou ISA pe viață a lansat acum - un sistem conceput pentru a oferi un impuls atât noilor cumpărători, cât și celor care economisesc pentru pensionare. În cele din urmă va înlocui ajutorul pentru cumpărarea ISA.

Contul oferă un bonus fără impozite de până la 1.000 GBP pe an (25% din economiile dvs.) fie pentru cumpărarea primei case, fie pentru economisirea pensiei - dar trebuie să aveți vârsta de 40 de ani sau mai puțin pentru a vă califica.

Puteți ridica până la 4.000 GBP în fiecare an. Guvernul va crește apoi randamentele cu 25p pentru fiecare £ 1 economisit până la suma respectivă la sfârșitul fiecărui an fiscal.

Dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată, puteți alege să utilizați economiile dvs. ca depozit pe o proprietate în valoare de până la 450.000 GBP.

Dar, există o problemă, doar o bancă oferă în prezent unul ca un cont de economii tradițional, deși mulți îl oferă ca un cont de acțiuni și acțiuni.

În timp ce șocurile și acțiunile produc în mod frecvent o rentabilitate mai bună în câțiva ani decât economiile tradiționale, aceasta vă lasă la riscul unui accident de piață chiar atunci când trebuie să vă încasați banii pentru a cumpăra o casă.

Stai cu ochii pe pagina noastră aici pentru toate actualizările.