Există speranță dacă ieșiți la cumpărături pentru prima dvs. casă(Imagine: Getty Images)
Cu valorile proprietăților în creștere, ar putea exista o grabă pentru cumpărătorii pentru prima dată să ajungă pe scară înainte ca prețurile să scape de sub control.
Shelter, organizație caritabilă pentru locuințe, a trimis săptămâna trecută un avertisment că salariul necesar pentru a cumpăra o casă medie va racheta cu o cincime până în 2020, în timp ce depozitele trebuie să urce o sumă similară.
Anul trecut, ghișeele de fasole de la KPMG au stabilit salariul mediu anual necesar pentru a-și permite o locuință tipică pentru prima dată cumpărător să depășească 40.000 de lire sterline.
Dar nu lăsați acest lucru să vă amâneze. Acestea sunt cifre medii și, în funcție de locul în care locuiți, obținerea casei de vis ar putea fi mult mai accesibilă - probabil nu în Londra, totuși, unde KPMG consideră că ar trebui să câștigi 77.000 de lire sterline pe an.
care a câștigat lupta
Citeste mai mult
Secretele pentru a urca pe scara locuințelor
Sunteți gata să fiți pentru prima dată cumpărător? Cum se compară brokerii ipotecare 3 scheme pentru a-ți cumpăra prima casă Cum mi-am cumpărat prima casă la 25 de aniÎn capitală, prețurile au luat-o razna, dar afară, cumpărătorii pentru prima dată au șanse mult mai realiste. În cea mai mare parte a țării, salariul mediu necesar era între 23.000 și 29.000 de lire sterline, cifra crescând la 36.000 de lire sterline în sud-vest și 46.000 de lire sterline în sud-est.
Desigur, va trebui să aveți și un depozit important - de obicei în jur de 10% din prețul proprietății. În plus, veți avea nevoie de numerar disponibil pentru a acoperi alte costuri, cum ar fi cheltuielile legale, taxa de timbru, asigurarea și, bineînțeles, toate mobilierele noi.
Dar presupunând că finanțele dvs. sunt pe drumul cel bun, este acum un moment bun pentru potențialii proprietari de case să facă această mișcare? Sau ați fi mai bine să așteptați până când piața se va stabili - ceea ce ar putea, de asemenea, să vă ofere șansa de a construi un depozit mai mare și de a obține o afacere mai bună?
Citeste mai mult:
Cum poți cumpăra mai repede
Concurența pe piață înseamnă că obținerea proprietății asupra casei pare mai probabilă (Imagine: Getty)
Pentru început, merită să se țină cont de faptul că există o serie de scheme pentru a ajuta începătorii proaspeți să urce prima treaptă pe scară.
Pentru detalii complete, consultați mai jos, dar pe scurt, puteți ajunge pe scara proprietății cu doar un depozit de 5% cu ajutorul guvernului. Dar mai presant, ar trebui să vă faceți mișcarea acum?
Din punct de vedere al ipotecii, lucrurile arată mai bine pentru cumpărătorii pentru prima dată decât au făcut-o în ultimii ani, consideră consilierul ipotecar David Hollingworth de la L&C Mortgages.
Concurența pe piață a dus la scăderea ratelor și acum s-a filtrat către cei cu depozite mai mici și nu doar cumpărătorii de locuințe cu depozite uriașe.
Ratele ipotecare de top
3,29%
Cu un depozit de 5%
1,99%
Cu un depozit de 10%
1,22%
atractie goala noua serie
Cu un depozit de 35%
Numărul primilor cumpărători de case a crescut cu aproape 7% în ultimul an, potrivit celui mai recent First Time Buyer Tracker de la agenții imobiliari Your Move și Reeds Rains.
Și garanția guvernului Ajutor la cumpărare a încurajat mai mulți creditori să ofere oferte, o concurență mai mare ducând la rate mai mici.
De exemplu, Nottingham Building Society oferă în prezent o rată fixă pe doi ani la 3,29% celor cu un depozit de 5%, subliniază Hollingworth.
Cu toate acestea, așteptarea până când veți avea un depozit mai mare ar putea însemna economii pe termen lung. Cu un depozit de 10%, puteți solicita o rată fixă pe doi ani cu HSBC la 1,99%.
Dar este important să luați în considerare comisioanele pentru creditori, precum și rata generală. Taxele pentru tranzacțiile de doi ani menționate sunt de 999 GBP cu Nottingham și 1.499 GBP cu HSBC, cu suma suplimentară de 500 GBP, ceea ce înseamnă că este esențial să faceți sumele pentru a vă asigura că veți obține cea mai bună ofertă.
Citeste mai mult: Creșterea facturilor de locuințe echivalentă cu o creștere a impozitelor de 10%
Unde să găsiți ajutor
Unii tineri se adresează părinților lor pentru a primi sprijin, dar există riscuri aici (Imagine: Daniel Leal-Olivas / PA)
Mulți cumpărători pentru prima dată au nevoie de ajutor pentru a strânge finanțarea și se adresează băncii mamei și tatălui.
Unele ipoteci pentru cumpărători pentru prima dată pe care le acordăm au fost pentru cei cu depozite mari în numerar oferite de la părinții lor, spune Adrian Anderson, directorul brokerului ipotecar Anderson Harris.
Iar avantajul unui depozit mare este că puteți accesa și rate ipotecare mult mai mici, adaugă el.
Mulți creditori au programe în care părinții pot ajuta copiii să cumpere o casă, cum ar fi Planul de accesibilitate familială al Barclays, unde părinții acționează ca garanți pentru o ipotecă.
Dar pericolul este că, dacă copiii se confruntă cu probleme financiare, creditorul va veni după părinți pentru banii lor, deci nu este o cale pe care ar trebui să o întreprinzi ușor.
liam payne cheryl cole
Alți creditori - cum ar fi Family Building Society, Bath Building Society și Aldermore - permit părinților să folosească economii sau capital propriu în casa lor ca un depozit eficient pentru o primă ipotecă de cumpărător.
Cu toate acestea, dacă proprietatea valorează mai mult de 120.000 de lire sterline, acest lucru poate duce la o taxă de timbru de 3% în cadrul celui de-al doilea raid fiscal al guvernului.
Ia un picior în sus
Aveți grijă să nu vă întindeți prea mult (Imagine: PA)
Proprietarii potențiali ar trebui să exploreze toate opțiunile și să profite de ajutorul guvernului. Dar nu fi tentat să te întinzi prea mult pe baza valorilor proprietății care vor crește.
Există, de asemenea, certitudinea că ratele dobânzilor vor crește și trebuie să vă asigurați că sunteți pregătit financiar și pentru asta.
Actualul guvern dorește să încurajeze proprietatea asupra locuințelor și a introdus scheme pentru a ajuta cumpărătorii pentru prima dată pe scara proprietății.
Cele 6 scheme concepute pentru a vă ajuta să cumpărați mai repede
5 scheme de cumpărare a locuințelor de fiecare dată când ar trebui să știe cumpărătorul (Imagine: Bloomberg prin Getty Images)
1. Ajutor pentru cumpărare și Londra Ajutor pentru cumpărare
Este posibil să fi văzut panouri publicitare și afișe care împingeau termenul de „Ajutor la cumpărare” - dar ce anume este?
Există două părți ale schemei despre care ar trebui să știți - Ajutor pentru cumpărare: proprietate comună și Ajutor pentru cumpărare: împrumut de capital.
Prima parte a Help to Buy, lansată la 1 aprilie 2013 și disponibilă până în 2020, este un sistem de împrumut de capitaluri proprii.
Acest lucru este deschis atât cumpărătorilor care primesc prima dată, cât și persoanelor care locuiesc în casă - dar este limitat la casele de construcție nouă. Conform acestei părți a schemei, cumpărătorul este obligat să ridice doar 5% din valoarea proprietății ca depozit.
Guvernul vă va împrumuta apoi până la 20% din valoarea unei proprietăți sub forma unui împrumut de capital. Soldul rămas poate fi apoi completat printr-o ipotecă.
Ce ar trebui sa stii:
Ajutor pentru cumpărare acoperă proprietăți de construcții noi, evaluate sub 600.000 GBP
Va rula până în 2020
Nu există nicio dobândă de plătit în primii 5 ani
În anul 6, dobânzile (cunoscute sub numele de & apos; comision de împrumut) se ridică la 1,75%
Când veți vinde casa dvs., guvernul își va lua înapoi cota de 20%.
Ideea cu ajutorul cumpărării unui împrumut de capital este că, deoarece teoretic împrumutați doar 75% de la creditorul ipotecar, ratele vor fi mai ieftine decât la un credit ipotecar de 95%.
Dar să nu presupunem că este întotdeauna cazul. Consultați ghidul nostru cu privire la ipotecile pentru cumpărători pentru prima dată.
2. Ajutor pentru cumpărarea ISA-urilor
Citeste mai mult
Așa cum s-a explicat
ISA pe viață ISA-uri în numerar Acțiuni și acțiuni ISA ISA JuniorÎn mod confuz, acestea nu au nimic de-a face cu schemele de ajutor la cumpărare. În schimb, acestea reprezintă un plan de economii fără taxe pentru cei care acumulează un depozit.
Puteți începe unul cu 1.000 GBP și apoi puteți economisi 200 GBP pe lună pentru o depunere și, în cele din urmă, puteți câștiga un bonus guvernamental de 25% din suma economisită, până la maximum 3.000 GBP.
Cei de la Nationwide, NatWest, HSBC și Aldermore plătesc 2% din ISA-urile lor de ajutor pentru a cumpăra, în timp ce Virgin Money oferă 3%, iar Halifax un generos 4%.
Un avertisment - nu primiți numerar guvernamental, acesta este predat creditorului ca parte a unui depozit. Dacă decideți să nu continuați să cumpărați o casă, nu veți primi acordul guvernului.
sensul spiritual al lui 55
3. Dreptul de a cumpăra
Dacă ați locuit într-o casă de consiliu timp de trei ani sau mai mult, ați putea fi eligibil pentru dreptul de a cumpăra (Imagine: Getty)
Locatarii din Anglia, Țara Galilor și Irlanda de Nord care închiriază o casă de la consiliul lor local ar putea să își cumpere casa la un cost redus.
Va trebui să fiți închiriat timp de cel puțin trei ani și pot exista și alte condiții de calificare, pe care trebuie să le verificați cu propriul consiliu. Schema este în prezent extinsă pentru a include chiriașii asociației de locuințe din Anglia.
Pentru mai multe informații, vizitați righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Proprietate partajată
Schemele de proprietate comună vă permit să cumpărați doar o parte dintr-o casă (între 25% și 75%) de la o Asociație locală de locuințe și să plătiți chirie - până la 3% - din partea pe care nu o dețineți (Imagine: Getty)
pizza hut burger pizza calorii
Acesta este momentul în care cumpărați doar o parte dintr-o casă de la consiliu sau o asociație de locuințe și apoi închiriați partea rămasă.
Veți avea nevoie de o ipotecă pentru cota dvs., care poate fi cuprinsă între un sfert și trei sferturi din valoarea casei.
Apoi, plătiți chirie pentru acțiunea rămasă și aveți opțiunea de a cumpăra o acțiune mai mare ulterior. Este o modalitate excelentă de a face pași mici pe scara carcasei.
Aflați mai multe vizitând moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA pe viață
Puteți lăsa bani în fiecare lună și puteți obține un bonus de 25% la sfârșitul anului (Imagine: Getty)
ISA pe viață a lansat acum - noua schemă concepută pentru a oferi un impuls atât noilor cumpărători, cât și celor care economisesc pentru pensionare.
Contul oferă un bonus fără impozite de până la 1.000 GBP pe an (25% din economiile dvs.), fie pentru cumpărarea primei case, fie pentru economisirea pensiei - dar trebuie să aveți 40 de ani sau mai puțin pentru a vă califica.
Puteți ridica până la 4.000 GBP în fiecare an. Guvernul va crește apoi randamentele cu 25p pentru fiecare £ 1 economisit la sfârșitul fiecărui an fiscal.
Dacă sunteți primul cumpărător, puteți alege să utilizați economiile dvs. ca depozit pe o proprietate în valoare de până la 450.000 GBP.
Dar, există o problemă, nicio bancă și societățile de construcții nu oferă contul încă (ținând cont de faptul că are mai puțin de o lună). Stai cu ochii pe pagina noastră aici pentru toate actualizările.
6. Schema Starter Homes
Treceți mai repede pe scara proprietății (Imagine: Getty)
În martie 2015, guvernul a propus o nouă inițiativă Starter Homes, lucrările la acest sistem au început acum.
Aceasta va crea aproximativ 200.000 de noi & accesibile; case, vândute cu o reducere minimă de 20% cumpărătorilor de case pentru prima dată cu vârste cuprinse între 23 și 40 de ani.
Construcția acestor case a început în ianuarie 2017 - iar guvernul spune că proprietățile ar putea fi gata să fie vândute până la începutul anului viitor.
Există o limită de preț de 250.000 de lire sterline pentru casele disponibile în cadrul schemei, crescând la 450.000 de lire sterline dacă cumpărați în Londra.
