ISA-urile pe viață sunt un cont de economii fără taxe, oferind șansa de a ajunge la mâini de până la 40 de ani absolut gratuit de la Guvern.
ISA pe viață a fost anunțat în bugetul final al lui George Osborne în calitate de cancelar și conceput pentru a-i ajuta pe tinerii britanici să-și îmbunătățească economiile către un depozit la prima lor casă sau pentru pensionare.
Totuși, nu toată lumea este un fan și totul poate fi puțin confuz.
dean ambrose nou look
Deci, ce trebuie să știți despre ISA pe viață? Și va merita să deschideți unul?
Iată ghidul nostru pentru ISA pe viață și cum puteți obține bani gratuit.
Cum funcționează Lifetime ISA?
Economisitorii între 18 și 40 de ani pot aduce până la 4.000 GBP pe an într-o viață ISA, indiferent dacă este vorba dintr-o singură dată sau de plăți obișnuite.
Guvernul va crește apoi aceste economii cu 25% lunar din aprilie 2018 (anterior banii erau plătiți anual).
Așadar, economisiți 4.000 de lire sterline din numerarul propriu, iar Guvernul va scădea încă 1.000 de lire sterline.
Aceștia vor plăti bonusul respectiv până veți atinge vârsta de 50 de ani. Deci, deschideți unul când aveți 18 ani, economisiți maximul în fiecare an și veți înscrie 32.000 de lire sterline de la guvern, pe lângă dobânda pe care o câștigați din soldul dvs. in fiecare an.
Pentru ce îl pot folosi?
(Imagine: Getty)
Durata de viață ISA are două utilizări principale. Dacă puneți mâna pe numerar înainte de vârsta de 60 de ani, trebuie să îl depuneți pentru o primă proprietate pentru a păstra bonusul.
Dar nu îl puteți folosi pentru a face un depozit dacă ați deținut vreodată o proprietate sau chiar o parte din proprietate în trecut.
După vârsta de 60 de ani, puteți scoate banii pentru a vă susține stilul de viață la pensionare și îi puteți cheltui pentru orice doriți.
Pot scoate bani dintr-o viață ISA?
Da, dar se pot aplica taxe de retragere, în funcție de câți ani ai și de modul în care vrei să folosești banii.
Taxele de retragere nu se aplică dacă folosiți banii pentru a vă cumpăra prima casă, sau dacă aveți peste 60 de ani sau sunteți bolnav în terminal cu mai puțin de 12 luni de trăit.
De asemenea, puteți transfera la un alt ISA pe viață cu un alt furnizor fără a fi afectat de o taxă de retragere.
Dacă scoateți bani înainte de a ajunge la 60 de ani și nu utilizați banii pentru a cumpăra prima dvs. casă, ați putea primi o taxă de retragere de 25% din suma pe care o retrageți.
Durata de viață ISA vs ajutorul pentru a cumpăra ISA
(Imagine: Getty)
ISA pe viață nu este singura modalitate de a obține bani în plus de la Guvern - există și ajutorul pentru a cumpăra ISA.
Există câteva diferențe cheie între ISA pe viață și ajutorul pentru cumpărarea ISA, care merită remarcate.
Cu ISA pe viață, banii trebuie să se îndrepte spre o proprietate care costă mai puțin de 450.000 de lire sterline.
cati ani are printesa andre
În schimb, cu ajutorul cumpărării ISA, puteți pune bani în numerar doar către o proprietate care costă până la 250.000 de lire sterline, cu excepția cazului în care se află în Londra, în care numerarul maxim ajunge la 450.000 de lire sterline.
Dacă doriți să puneți economiile pe care le-ați acumulat în timpul vieții ISA pentru cumpărarea unei proprietăți, trebuie să aveți ISA deschis de cel puțin 12 luni.
Nu există astfel de restricții cu ajutorul cumpărării ISA, așa că dacă intenționați să cumpărați înainte de aprilie 2018, acesta este cel mai bun lucru.
Cu toate acestea, cu ajutorul cumpărării ISA, puteți economisi numai în numerar. Cu ratele de economii în condiții de amortizare, plasarea banilor în acțiuni și acțiuni este o opțiune mai atractivă - deși riscantă, pe care o puteți face cu ISA pe viață.
Mutarea banilor dintr-un ajutor pentru cumpărare într-o ISA de o viață
ISA-urile de ajutor pentru a cumpăra păstrează banii în economii tradiționale de numerar, dar ISA-urile pe viață le pun în general pe piață pentru a crește mai repede.
În prezent există două ISA pe viață în numerar - Societatea Skipton Building și Nottingham Building Society . Deci, dacă doriți să schimbați și să păstrați economiile în numerar, trebuie să vă mutați banii acolo.
Durata de viață ISA vs pensii
(Imagine: Getty)
Un punct de vânzare al vieții ISA este flexibilitatea.
Dacă intenționați să-i folosiți pentru pensionare, dar circumstanțele dvs. se schimbă și aveți nevoie disperată de acești bani, puteți pune mâna pe ei, deși cu o penalitate de 25% asupra sumei retrase.
Nu poți face asta cu o pensie - banii pe care îi economisești în pensie sunt blocați, neacoperiți, până când atingi 55 de ani.
Când vine momentul să vă accesați pensia, puteți obține 25% din aceasta fără taxe. Va trebui să plătiți impozitul pe venit pentru restul.
Citeste mai mult
larry miel și doamnă c
Cum să câștigi mai mult din banii tăi
Cel mai bun lucru pe care îl poți face cu bani Banii dvs. nu sunt în siguranță în bancă Riscurile și beneficiile băncilor de aplicații Peer-to-peer explicatCu toate acestea, cu un ISA pe viață, puteți obține întregul dvs. pot de economii fără ca impozitul să ia un ban.
Dar dacă prioritatea ta este să construiești cel mai mare pot de pensii, atunci pensia tradițională este totuși cel mai bun pariu.
Nu numai că beneficiați de o reîncărcare a guvernului la rata impozitului pe venit (deci 20% pentru contribuabilii cu rata de bază), dar datorită înscrierii automate, angajatorul dvs. este acum obligat să contribuie și el.
Cu dobândă compusă, cu cât economisiți mai mult cu aceste contribuții suplimentare, cu atât va fi mai mare pensia dumneavoastră.
Angajatorii nu trebuie să facă aceste contribuții la ISA de o viață.
În prezent, calculăm că singurele persoane care vor fi mai bine să economisească într-una dintre acestea în loc să fie o pensie sunt cei mai înstăriți care și-au maximizat deja opțiunile de companie sau se apropie de limita de viață a fondului lor de pensii și aceasta pe cale să fie impozitat (în prezent 1.030.000 GBP) sau cel anual (40.000 GBP).
Asta sau oamenii care economisesc pentru a cumpăra o casă.
Fosta ministru al pensiilor, baroneasa Ros Altmann, a avertizat că ISA pe viață este un pericol pentru pensii și ar putea confunda oamenii să renunțe la contribuțiile valoroase ale angajatorilor.
Furnizori ISA pe viață
Skipton ISA pe viață și Nottingham Building Society în prezent oferă ISA-uri pe viață în numerar. Amândoi plătesc dobânzi de 1% pe an fără taxe în acest moment.
In orice caz, Newcastle Building Society este pe primul loc - plătind 1,1% din soldurile de numerar .
Cu toate acestea, aceștia sunt singurii trei furnizori ISA pe viață care vă permit să economisiți în numerar în acest moment.
Aveți mult mai multe opțiuni atunci când vine vorba de acțiuni și de acțiuni ISA pe toată durata de viață.
Dacă sunteți în căutarea unor taxe mici și nu vă deranjează să alegeți ce fonduri să vă puneți banii, AJ Bell este câștigător - cu taxe care încep de la doar 0,25%. Hargreaves Lansdown taxează mai mult, cu taxe începând de la 0,45%, dar are o gamă largă de lucruri în care să investească.
Pentru persoanele care doresc un ceva mai simplu Nucşoară , Pusculita și Centrul de distribuire aveți produse care înseamnă că nu trebuie să alegeți singuri investiții, dar să veniți cu taxe mai mari - care ar putea afecta orice randament.
OneFamily este, de asemenea, un Furnizor ISA pe viață , oferind două fonduri, taxe de 1% și poate fi deschis pentru 25 GBP pe lună sau cu o sumă forfetară de 250 GBP.
Întrebări? Întrebați-ne în comentariile de mai jos.
