Programul Ajutor la Cumpărare a ajutat mai mult de 7.000 de cumpărători pentru prima dată în Londra să intre pe scara proprietății până acum(Imagine: NEWSAMPix)
Proprietarii de speranță vor cunoaște durerea pe care o aduce economisirea pentru a ajunge pe scară - la Londra, depozitul mediu ar putea dura 17 ani pentru a se acumula și chiar și atunci, veți avea nevoie de cineva cu care să cumpărați pentru ceva mai mult decât un studio.
Aici intervine Help to Buy - un sistem guvernamental de cumpărare de case lansat în octombrie 2013 pentru a ajuta mii de oameni să intre pe scara proprietății.
Cu ajutorul ajutorului pentru cumpărare: împrumut de capital, guvernul vă împrumută până la 20% din costul unei noi construcții (sau 40% în Londra), deci aveți nevoie doar de un depozit în numerar de 5% și o ipotecă de 75% pentru a compune odihnă.
Acest împrumut este apoi fără dobândă în primii cinci ani - oferindu-vă șansa de a vă găsi picioarele după efectuarea achiziției.
Kim Mills, în vârstă de 29 de ani, a trecut puțin peste cinci ani pentru a-și cumpăra primul apartament cu un dormitor la Leon House, Croydon (Imagine: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, prima cumpărătoare din Londra, a folosit schema pentru a-și cumpăra prima casă în 2018.
Managerul financiar Walt Disney spune că, deși a economisit de ani de zile, nu a avut nicăieri suficient de aproape pentru a investi într-o nouă construcție - doar pentru că nu va primi niciodată ipoteca.
„Acum cinci ani închiriam un apartament cu trei dormitoare în Southfields cu doi prieteni și plăteam 570 de lire sterline pe lună plus facturi în fiecare lună”, a spus tânărul de 29 de ani pentru NEWSAM Money.
„Dar, deși a fost distractiv, am ajuns la un moment de rupere și aveam nevoie de propriul meu spațiu pentru a găti și a mă relaxa, așa că am știut că este timpul să devin serios și să încep să economisesc.”
În acel moment, Kim avea deja economii de aproximativ 15.000 de lire sterline - dar realitatea era că nu va fi suficientă pentru a cumpăra o casă.
Așa că și-a ridicat jocul.
molly mae și Tommy
Cum am transformat 15.000 de lire sterline în 40.000 de lire sterline
Lăsând deoparte veniturile cheltuite în fiecare lună și continuând să împartă cota fixă, a reușit să economisească 40.000 de lire sterline pentru o depunere (Imagine: NEWSAMPix)
„Am început să scot 500 de lire sterline pe lună din economiile mele - plus ceva mai mult - pe baza a tot ce a mai rămas din câștigurile din luna precedentă.
„M-am asigurat că mă bucur de viață și mă distrez, dar am făcut mici comutatoare care m-au ajutat să economisesc încet, fără a fi vreodată nevoit să spun nu la nimic.
„În loc să ies afară, aș avea în schimb nopți de cocktail, petreceri și alte evenimente acasă. Am vrut să evit prețurile supraumflate pe care adesea le găsești plătind atunci când ieși în weekend. Prietenii mei au fost foarte înțelegători - de asemenea, i-a făcut să se gândească de două ori la cheltuielile lor.
„De asemenea, mi-am tăiat cheltuielile luând prânzul la serviciu, fiind flexibil la datele de sărbători (rezervați întotdeauna când companiile aeriene au vânzări și merg în perioadele de vârf), cumpărând o carte de călătorie lunară, mai degrabă decât plătind și distribuind liste de dorințe pentru ocazii, cum ar fi ziua mea de naștere și Crăciunul, cu prietenii sau familia. '
Cei 15.000 de lire sterline au crescut rapid la 6.000 de lire sterline pe an - în valoare de 45.000 de lire sterline după cinci ani.
Dar, deși acest lucru a fost încă impresionant (o depunere de 40.000 de lire sterline și 5.000 de lire sterline pentru taxe), totuși nu va fi suficient.
„Am planificat să cumpăr o casă second-hand mai degrabă decât o construcție nouă, deoarece nu aș fi putut să mi-o permit pe baza salariului meu”, a spus ea.
„Am petrecut mult timp pe Rightmove și Zoopla privind prețurile locuințelor pentru diferite zone din Marea Londra și am folosit diverse calculatoare ipotecare online ale băncilor pentru a vedea ce aș putea împrumuta.
„Dar am început să observ că multe dintre proprietățile de pe Rightmove făceau parte din schema„ Ajutor la cumpărare ”. Deci, fiind curios, am decis să fac niște săpături pentru a afla ce este.
Experiența Ajutorul meu pentru a cumpăra
pentru primii cinci ani plătiți pur și simplu ipoteca lunară și o taxă pentru servicii (Imagine: NEWSAMPix)
Odată ce Kim a aflat despre schemă, a început să creeze alerte cu agenți și site-uri web pentru a afla ce anume ar putea obține - și de unde.
Ajutor pentru a cumpăra site-ul web este cel mai bun loc pentru a începe pentru aceasta, deoarece vă spune ce dezvoltatori operează în zona dvs. - și cum puteți aplica.
„Am găsit un apartament nou construit în Leon House, Croydon, care îl susținea”, a spus ea pentru NEWSAM Money.
„Am mers de-a lungul zilei de deschidere și, după ce m-am îndrăgostit de ea, am decis să rezerv un apartament. Brokerul ipotecar a fost acolo pentru a oferi o defalcare a împrumuturilor mele pe schema Ajutor la cumpărare.
„El m-a întrebat cât de mare este depozitul meu - și, deși vi se cere doar să reduceți 5%, eu am optat pentru a reduce 10%. Acest lucru a însemnat că mi-aș putea reduce creditul ipotecar la doar 50% și a economisi la plata dobânzilor.
„După ce mi-am rezervat parcela în clădire, mi s-a cerut rapid să furnizez situații financiare și o estimare a cheltuielilor mele lunare pentru a permite începerea cererii de ipotecă, care a fost depusă în același timp cu cererea de Ajutor la Cumpărare.
„Mi s-a spus câteva săptămâni mai târziu că ambele au fost acceptate și că putem progresa cu sondajele”.
Kim spune că a ales să meargă cu brokerul ipotecar al dezvoltatorului, care apoi a ajutat la completarea tuturor formularelor sale de Ajutor pentru Cumpărare - deși rețineți că acest lucru vă poate costa ( consultați ghidul nostru pentru brokeri ipotecare și sfaturi gratuite, aici) .
„Tot ce trebuia să furnizez a fost datele obișnuite care sunt solicitate pentru aprobarea ipotecii. Într-adevăr, am avut un aport minim în procesul aplicației Ajutor la Cumpărare - a făcut viața foarte ușoară. '
Ce nu vă spun când începeți
Vânătorii de case din capitală sunt eligibili să împrumute un împrumut de capital de până la 40%, fără dobândă în primii cinci ani, cu un depozit de minim 5% (Imagine: NEWSAMPix)
„Experiența Ajutorul meu pentru a cumpăra a fost incredibil de ușoară. Abia a trebuit să fac ceva eu însumi ', a spus Kim.
„A fost o surpriză foarte frumoasă și mi-a luat atât de mult stresul.”
Cu toate acestea, ea spune că nu a fost un proces rapid.
„Proprietatea nu a fost încă construită în totalitate, totul este în afara controlului dvs. și petreceți mult timp doar așteptând următorul pas. Uneori se simțea că nimic nu progresează, când în realitate era - procesul în sine era destul de lung. '
„Dar asta spune, este o experiență foarte simplă - fără stres de a completa multe formulare. Iar Help to Buy este fără dobândă timp de cinci ani. '
Unul dintre cele mai mari dezavantaje ale ajutorului pentru cumpărare este că, dacă alegeți să vindeți, guvernul va cere restituirea pachetului de 40%.
Apartamentul lui Kim în stadiul de dezvoltare - l-a rezervat în timp ce era încă construit (Imagine: NEWSAMPix)
Dar, odată cu scăderea prețurilor locuințelor în interiorul orașelor, Kim spune că acest lucru nu este necesar.
„La vânzarea proprietății, dacă va produce o pierdere, atunci Guvernul va absorbi 40% din pierderea făcută”, a spus ea.
„Unul dintre cele mai mari beneficii este numărul de companii care oferă acum schema. Au existat numeroase opțiuni în toată Londra.
Dar ea spune, rețineți că după cinci ani va trebui să începeți să plătiți dobânzile - iar salariul dvs. curent este luat în considerare pentru aceasta.
Împrumutul guvernamental este fără dobândă în primii cinci ani. După aceea, împrumutatului i se percepe o taxă de 1,75% din valoarea împrumutului. Taxa respectivă crește în fiecare an cu 1% peste inflație.
„De asemenea, nu puteți sub-lăsa o cumpărare pentru a permite proprietatea”, adaugă ea.
„Acest lucru înseamnă că toți cei care locuiesc în clădire sunt proprietari - minimizând orice riscuri ca investitorii să închirieze apartamente învecinate chiriașilor care se schimbă frecvent. Dar rețineți că va trebui să plătiți o taxă la sol. '
Cu toate acestea, deși nu poți să-ți subînchiziți înseamnă că vei putea să-ți construiești o comunitate cu rezidenți locali, dacă alegi să te muți, singura opțiune pe care o ai este să vinzi.
fiii anarhiei sezonul 8
Aceasta, spune ea, înseamnă că nu va putea lucra în străinătate sau nu va putea călători în viitorul apropiat, întrucât nu va putea închiria proprietatea pentru a-și achita ipoteca între timp.
Apartamentul ei are chiar propria grădină de cer (Imagine: NEWSAMPix)
Vorbind despre dezavantaje, ea a adăugat: „Orice profit realizat la vânzarea apartamentului va fi împărțit cu Guvernul - veți păstra 60% și veți rambursa 40% din suma totală realizată din vânzare.”
Programul Ajutor la cumpărare a fost foarte benefic pentru cumpărătorii pentru prima dată, care altfel nu ar putea intra pe piața imobiliară. Dar, datorită naturii complexe a acțiunii de la Guvern, cumpărătorii trebuie să intre în acest sens cu ochii deschiși ', a explicat Richard Campo, manager la consilierul ipotecar Rose Capital Partners.
„Am văzut cheltuielile interesante și cheltuielile pentru servicii în măsura în care creditorii au scăzut cererile de credit ipotecar din cauza perspectivei unor creșteri viitoare ridicate și a preocupărilor ulterioare cu privire la accesibilitatea creditului ipotecar.
„Chiar și introducerea caselor închiriate a fost oprită de dezvoltatori numai atunci când creditorii ipotecare au refuzat să ofere produse pentru aceste proprietăți.
„Împrumutul oferit pe Help To Buy este stabilit ca procent și nu ca o sumă fixă, ceea ce înseamnă că dacă prețul unei case dublează împrumutul ar rămâne fix, mai puțin rambursările de capital, în timp ce guvernul ar dubla acțiunea (20% în afara Londrei, în creștere la 40% în Londra). Ca atare, trebuie gândit serios cum să ieșiți sau să refinanțați linia. ”
Cu toate acestea, cei care sunt în favoarea schemei spun că le oferă celor care sunt complet închiși din scara proprietății o linie de salvare.
Help to Buy a deschis într-adevăr piața către o populație demografică care altfel nu și-ar fi putut permite să cumpere, spune James Barton, partener la Knight Frank din City și estul Londrei.
Kevin Roberts, directorul Legal & General Mortgage Club, adaugă: Nu numai că are ajutor pentru a cumpăra constructorilor dat claritatea de care aveau nevoie pentru livrarea și planificarea mai multor case, dar susține în mod constant acele persoane care împrumută cel mai mult.
Citeste mai mult
