Părinții care împrumută 10% copiilor lor vor putea câștiga o dobândă de 2,5% din ceea ce propun(Imagine: Getty)
Cumpărătorii pentru prima dată care se luptă să economisească suficient pentru un depozit pot acum să cumpere fără unul - atâta timp cât au un membru al familiei cu economii suficiente pentru a-i sprijini.
Acest lucru se datorează unui nou credit ipotecar 100% de la Lloyds Bank, care nu necesită niciun depozit de la cumpărător. În schimb, veți avea nevoie de un membru al familiei care este dispus să se despartă de banii lor timp de trei ani ca „securitate”. măsura.
Vine după ce cercetările efectuate de creditor au constatat că obiectivul de viață numărul unu pentru persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 35 de ani este cumpărarea unei case - dar jumătate spun că economisirea unui depozit este cea mai mare barieră.
Noua ipotecă Lend a Hand vă va permite să cumpărați fără ca mii să stea în contul dvs. bancar. Pentru a aplica, un membru al familiei va trebui să contribuie cu până la 10% din împrumut ca garanție, care va fi considerată drept „depozit” interimar.
Ipoteca pe trei ani, disponibilă pentru debitorii din Anglia și Țara Galilor, va fi stabilită la 2,99%.
Și va plăti membrilor familiei o dobândă de 2,5% pentru banii pe care îi investesc timp de trei ani.
„Ne-am angajat să împrumutăm 30 de miliarde de lire sterline cumpărătorilor pentru prima dată până în 2020, ca parte a angajamentului nostru de a ajuta oamenii și comunitățile din Marea Britanie să prospere - iar Lend a Hand este una dintre modalitățile prin care vom face acest lucru”, a explicat Vim Maru, la Lloyds Grupul bancar.
„Inima acestui produs lider pe piață este de a ajuta la abordarea celei mai mari provocări cu care se confruntă cumpărătorii pentru prima dată pe accesul la scara proprietății, recompensând în același timp clienții fideli într-un mediu cu rate reduse.
„Deși vremurile s-au schimbat, copiii au încă o ambiție similară cu părinții lor - de a deține propria casă. Împrumutați ajută părinții să investească în viitorul copiilor lor și să obțină cea mai bună rentabilitate a banilor lor.
Cât poți împrumuta?
Noua inițiativă Lloyds este disponibilă pe ipoteci de până la 500.000 GBP pe o perioadă maximă de 30 de ani.
Nu există nicio taxă și puteți, de asemenea, să întoarceți 500 GBP de rambursare odată ce ați finalizat, plus 300 GBP suplimentare pentru a acoperi costurile legale - deși oferta de rambursare poate fi retrasă în orice moment.
Dar vine cu două steaguri roșii.
Nu puteți lua ipoteca cu dvs. dacă vă mutați - așa că va trebui să vă asigurați că veți rămâne în noua dvs. casă timp de cel puțin trei ani sau veți ști că puteți rambursa întreaga ipotecă în acel moment.
În al doilea rând, dacă pierdeți o plată, banca va avea dreptul să preia suma datorată din 10% investiți de către membrii familiei dvs.
Dă o mână - cum funcționează
Pentru a permite băncii să acorde ipoteca de 100%, un membru al familiei trebuie să depună 10% din prețul de achiziție într-un cont de economii separat (Imagine: E +)
Pentru a încheia o ipotecă împrumută o mână, va trebui să aveți un membru al familiei care este dispus să vă împrumute 10% și să vă garanteze pe hârtie. Va trebui să aibă suficienți bani într-un curent cont de economii , de exemplu 30.000 GBP pentru o ipotecă de 300.000 GBP.
Odată ce v-ați găsit proprietatea, va trebui apoi să înființeze un cont de economii la Lloyds Bank și să plătească în numerar înainte de a solicita un credit ipotecar.
Acesta este apoi păstrat ca un depozit în stil garant, câștigând 2,5% dobândă pe măsură ce mergeți mai departe.
După cei trei ani, oricui te-a ajutat cu fondurile de economii i se va restitui economiile de 10% plus orice dobândă pe care a acumulat-o.
Pentru a fi eligibil, debitorul sau economisitorul trebuie să aibă un cont curent Club Lloyds. Dacă nu aveți deja unul, va trebui să vă înregistrați în prealabil.
Deși, rețineți că acest lucru vine cu o taxă de 3 GBP pe lună, cu excepția cazului în care plătiți minimum 1.500 GBP pe lună.
Este o afacere bună?
Există alte credite ipotecare 100% pe care părinții le-ar putea folosi pentru a-și ajuta copiii să urce pe scară (Imagine: Getty)
Noua ipotecă Lend a Hand a fost la prețuri competitive și, fără îndoială, va atrage atenția cumpărătorilor pentru prima dată care doresc să ajungă pe scara proprietății.
Dar cum se compară cea mai recentă ofertă a lui Lloyd cu restul pieței în acest moment?
„Acei împrumutați cu economii mici sau deloc economice pentru un depozit vor fi fără îndoială lupte și se pot întreba dacă vor deveni vreodată proprietari de case fără sprijin. Și părinții ar putea dori să-și ajute copiii să ajungă la prima lor casă, dar ezită să renunțe la economiile lor câștigate, astfel încât o rentabilitate fixă garantată pentru trei ani la o rată fantastică va fi, fără îndoială, atrăgătoare ”, explică Rachel Springall, la Moneyfacts.co.uk.
la ce oră se deschid secțiile de votare
„Banca mamei și tatălui poate obține o rată de economii de 2,50% stabilită pentru trei ani, în cadrul acordului„ Împrumutați o mână ”. În prezent Al Rayan Bank plătește 2,50% ca o rată a profitului brut pe obligațiunea sa fixă pe 36 de luni , care se află la vârful sectorului său și oferă în prezent singura concurență.
„O tranzacție similară pe piață este ipoteca Barclays Family Springboard, care este la un preț cu 0,01% mai mare decât tranzacția Lloyds Bank la 3,00% fixată pentru trei ani, din nou la 100% împrumut la valoare. Părinții ar depune un depozit de 10%, deținut în contul său Helpful Start, care oferă o rată mai mică a dobânzii la economii la 2,25% brut și se returnează după trei ani.
„Cu toate acestea, în cazul în care rata de bază va crește, rata este garantată să fie cu 1,50% peste rata de bază a băncii, astfel încât economisitorii ar putea câștiga mai multe dobânzi decât oferta de 2,50% oferită de Lloyds Bank. Acestea fiind spuse, în cazul în care ratele dobânzii scad, economisitorii vor vedea dobânzile lor scăzând. '
Mai mult, creditul ipotecar Lend a Hand de la Lloyds Bank are un termen maxim de 30 de ani, dar ipoteca Barclays Family Springboard are un termen maxim de 25 de ani.
Prin urmare, împrumutații care doresc să-și reducă rambursările lunare vor găsi ideal acordul Lloyds Bank, totuși, să fie conștienți de faptul că, cu cât este mai lung termenul ipotecar, cu atât va costa mai mult dobânda.
De ce ar trebui să fiu precaut?
„Cea mai recentă tranzacție de la Lloyds Bank nu este o ipotecă independentă de 100%, deoarece este susținută de un depozit de 10% într-un cont separat de economii cu o rată fixă de 3 ani de la un membru al familiei”, explică Andrew Hagger la Moneycomms.co.uk .
„Rata ipotecară este stabilită pentru trei ani, la o rată competitivă de 2,99% - și din fericire, din perspectiva FTB fără bani, nu există taxe de produs plătibile.
„Contul de economii este fixat pe 3 ani și plătește o rată de lider pe piață de 2,5% și atâta timp cât rambursările ipotecare au fost efectuate la timp și sunt actualizate la sfârșitul termenului de 3 ani, atunci soldul de economii este returnat către membrii familiei. '
Cu toate acestea, Hagger explică faptul că oricine alege această opțiune ar trebui să fie conștient de litere mici.
„Ipoteca nu poate fi utilizată pentru proprietăți de construcție nouă - iar ipoteca maximă este de 500.000 de lire sterline.
„Având în vedere incertitudinea Brexitului, este dificil să știm ce se va întâmpla cu prețurile locuințelor în următorii trei ani. Dacă prețurile locuințelor rămân înghețate la nivelul actual, atunci după 3 ani de rambursări (la o ipotecă de 30 de ani), împrumutatul va fi lăsat să aibă nevoie de o ipotecă LTV de 93,5% până în 2022.
„S-ar spera că Lloyds Bank va oferi un produs de urmărire pentru astfel de clienți cu un LTV atât de ridicat și nu îi va lăsa prinși și fără nicio altă opțiune de a trece la Lloyds Bank SVR, care este în prezent de 4,24% și ar putea fi mult mai mare dacă ratele cresc în următoarele 36 de luni.
„Pentru cineva cu o ipotecă de 150.000 de lire sterline (30 de ani) care trebuie să treacă de la 2.99% la 4.24% (SVR) după 3 ani, rambursările lunare cresc de la 630 la 725 de lire pe lună”, a adăugat Hagger.
Citeste mai mult
