Carduri de credit(Imagine: Getty)
Datoria este ca focul. Este un instrument util, dar greșește și arde. Dacă trebuie să împrumutați, nimic nu este mai ieftin decât fără dobândă. Și dacă știi ce faci, sunt posibile împrumuturi de 0%.
■ Pasul 1: Întrebările cheie pe care trebuie să ți le pui înainte de a te împrumuta
Doar pentru că poți împrumuta ieftin nu înseamnă că ar trebui. Intreaba-te pe tine insuti:
- Chiar trebuie să împrumut? Fii puternic. Dacă este posibil, este mai bine să așteptați și să salvați. Dacă împrumutați, mențineți suma la minim.
- Este o achiziție planificată? Cea mai gravă împrumut este aceea în care o faceți în mod repetat pentru a umple golurile din venitul dvs. Acest lucru riscă o spirală a datoriilor. Împrumutați doar pentru o achiziție unică, planificată, necesară, cum ar fi plata pentru asigurarea auto anuală, deoarece este mai ieftină decât lunară.
- Am bugetat pentru rambursări accesibile? Faceți numerele. Dacă nu vă puteți permite, nu o faceți - chiar dacă chiar aveți nevoie de ea. Este posibil să înrăutățească viața, să vă strice scorul de credit și să crească stresul.
- Nu puteți obține un împrumut sau ați oferit doar o rată oribilă? Probabil că acest lucru se datorează faptului că creditorii v-au evaluat finanțele și au decis că există un risc pe care nu îl puteți rambursa. Vedeți asta ca un avertisment că cel mai bine este să nu împrumutați.
Ar trebui să alegeți metoda dvs. - cheltuieli sau transfer de bani (Imagine: Getty)
■ Pasul 2: alegeți metoda
Nu există credite 0% - dar există 0% carduri de credit. Deci, trucul este să transformi aceste cărți într-un împrumut. Există două modalități de a face acest lucru, dar ambele funcționează numai pentru împrumuturi mai mici de până la 3.000 - 5.000 GBP, deoarece limitele de credit sunt strânse.
- Metoda „cheltuielilor” - pentru cei care împrumută ceva ce poate fi plătit pe un card de credit, cum ar fi o mașină de spălat
Aici primiți un card de credit de 0% pentru cheltuieli. Cel mai lung de pe piață este în prezent sainsburysbank.co.uk la 29 luni 0% (apoi 19,9% rep aprilie după).
Cu toate acestea, ceea ce contează cu adevărat este, care este cel mai lung timp pentru care TU vei fi acceptat? Acest lucru depinde de capacitatea dvs. de credit și de venit - și diferite carduri evaluează acest lucru diferit.
Așadar, pentru ușurință, utilizați un calculator de eligibilitate (cum ar fi http://mse.me/eligibilityspending) care vă va arăta care dintre primele 0% carduri de cheltuieli sunt susceptibile de a vă accepta (nu vă faceți griji, acest lucru nu vă va afecta creditul) demnitate). După ce ați obținut cardul dorit, cumpărați pe card elementul pe care intenționați.
- Metoda „transferului de bani” - pentru cei care au nevoie de un „împrumut în numerar de 0%”
Dacă aveți nevoie de numerar efectiv sau, să zicem, să plătiți un descoperit de cont sau să dați un cec unui constructor, câteva carduri de specialitate oferă noilor posesori de carduri 0% transferuri de bani.
Aici, pentru o taxă unică, noul card va plăti în numerar în contul dvs. bancar, deci atunci îi datorați suma respectivă.
Din nou acceptarea este partea dificilă; deci un calculator de eligibilitate vă poate ajuta (consultați http://mse.me/moneytransfereligibility) pentru a vedea ce puteți obține. În momentul de față, cardul de top este mbna.co.uk, cu până la 28 de luni 0% Card de transfer de bani. Taxa este de 2,99% din suma transferată (deci 30 GBP pentru 1.000 GBP). Pentru mai mult timp, tescobank.com oferă până la 36 de luni 0% cu o taxă mai mare.
Comparați costul acestor împrumuturi din plastic cu cel mai ieftin împrumut standard pentru 1.500 de lire sterline - DAE de 9,9% Asda Money.
Peste 2 ani te-ar costa 160 de lire sterline în dobânzi, totuși metoda de cheltuieli a împrumutului din plastic este total gratuită sau cu metoda de transfer de bani ai plăti doar taxa de 45 de lire sterline. Merită menționat, dacă motivul pentru care împrumutați este să încercați să reduceți costul cardurilor de credit existente, atunci niciuna dintre aceste metode nu este potrivită pentru dvs. În schimb, utilizați un card de transfer de sold de 0%. Pentru ajutor în acest sens, consultați mse.me/balancetransfers.
■ Pasul 3: Cum să vă asigurați că acesta rămâne un împrumut de 0%
Nu este vorba doar de obținerea cărții potrivite, ci și de modul în care îl folosești.
- Folosiți cardul doar pentru achiziția planificată; nimic altceva. Fii disciplinat. Pentru a vă ajuta, după ce ați efectuat cheltuielile planificate, puteți îngheța cardul într-un castron cu apă, astfel încât să nu îl folosiți vrând-nevrând.
- Nu ratați niciodată o rambursare lunară minimă sau rata poate crește.
- Trebuie să rambursați în termen de 0% pentru a vă asigura că este TOTAL GRATUIT (cu excepția oricărei taxe unice de transfer de bani). În caz contrar, rata ajunge la APR.
- Cea mai bună modalitate de a replica cu adevărat un împrumut este de a crea un debit direct lunar pentru a rambursa o sumă fixă care va șterge datoria înainte de sfârșitul 0%.
- Dacă într-adevăr nu aveți încredere în dvs. cu un card de credit, nu riscați. Un împrumut ieftin poate fi puțin mai costisitor, dar siguranța contează.
Pentru ajutor, consultați mse.me/cheaploan.
■ Nu se poate împrumuta, dar disperat?
Dacă vă luptați pentru că nu puteți îndeplini rambursările minime lunare, datoria dvs. depășește salariul de peste un an (cu excepția creditului ipotecar și împrumutul studențesc) sau aveți nopți de somn sau depresie / anxietate față de datorii - nu împrumutați mai mult.
În schimb, obțineți asistență gratuită, individuală, de consiliere a datoriilor de la citizensadvice.org.uk, stepchange.org sau
nationaldebtline.org. Și dacă aveți nevoie de sprijin emoțional, precum și de îndrumare pentru datorii, încercați capuk.org.
Toți sunt acolo pentru a ajuta, nu pentru a judeca. Cel mai obișnuit lucru pe care îl aud după ce oamenii primesc ajutor este: în cele din urmă am dormit bine.
