Rata dobânzii Creșterile pot fi bune pentru economisitori, dar pentru debitori și deținătorii de credite ipotecare, nu atât.
Și chiar și atunci, băncile sunt adesea mult mai rapide în a aplica majorări ale dobânzii rambursări ipotecare decât să recompenseze economisitorii făcând același lucru cu conturile lor de economii.
Ar putea fi mai multe vești proaste pentru plătitorii de credite ipotecare ca și Banca Angliei (BoE) a anunțat joi că a majorat ratele dobânzilor la cel mai ridicat nivel din aproape trei decenii.
Factorii de decizie din Comitetul de politică monetară (MPC) al băncii au a crescut rata de bază a dobânzii de la 1,25% la 1,75% .
Având în vedere că au existat trei membri ai MPC care doreau o creștere mai rapidă în iunie, când a fost luată decizia de a duce ratele dobânzilor la 1,25%, părea un cert că vor crește din nou.
Acum este cea mai mare creștere unică a ratei dobânzii din 1995.
Ce sunt ratele dobânzilor?
Dobânda pentru un împrumut sau ipotecă este ceea ce un împrumutat plătește în plus față de ceea ce a fost împrumutat, acționând ca un profit pentru împrumutat.
Cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât va costa mai mult să împrumuți bani.
Dar, pe de altă parte, dacă o rată a dobânzii este mare, recompensa pentru economisire este mai mare, deoarece băncile și societățile de construcții sunt susceptibile de a transfera rata dobânzii celor care își depun numerarul.
Procentul cotat este de obicei calculat pe o bază anuală, adesea cunoscut sub numele de rata procentuală anuală (DAE).
Creditorii pot percepe ceea ce doresc ca dobândă, dar o rată de bază este stabilită de Banca Angliei.
Această rată este apoi adesea urmată de majoritatea băncilor stradale.
Phil și Grant Mitchell
De ce Banca Angliei ridică dobânzi?
Creșterile ratelor dobânzilor sunt menite să încetinească inflatia - un cuvânt economic pentru ritmul cu care prețurile mărfurilor cresc.
Cu cât este mai mare inflația, cu atât banii tăi vor merge mai puțin.
Unul dintre principalii indicatori ai inflației, Indicele prețurilor de consum (IPC), îl situează în prezent la 9,4% și au existat previziuni terifiante că inflația ar putea atinge 15% până la începutul lui 2023.
De la prăbușirea financiară din 2008, ratele dobânzilor au fost la cote scăzute, ceea ce face ca acesta să fie un moment excelent pentru a fi împrumutat, deoarece trebuia rambursată foarte puțină dobândă la împrumuturi.
Cu toate acestea, relaxarea globală a coronavirus restricţiile şi războiul în Ucraina a provocat inflația în întreaga lume.
Prețurile gazelor sunt de așteptat să fie cu aproximativ 50% mai mari în această iarnă decât au fost în urma atacului rusesc asupra Ucrainei - un factor uriaș în creșterea inflației.
Cu energie vitală pentru producția de bunuri și alimente, creșterea prețurilor la gaze a avut un efect masiv asupra prețului articolelor de pe rafturile magazinelor.
Rezervele federale din întreaga lume majorează ratele dobânzilor în speranța de a reduce inflația, iar BoE încearcă să facă același lucru.
Potrivit BoE, cheltuielile mai mari împinge inflația în sus, astfel încât creșterile ratei dobânzii sunt concepute pentru a contracara acest lucru, făcând împrumuturile-cheltuieli mai scumpe și economisirea mai profitabilă.
Banca centrală are foarte puține instrumente pentru controlul inflației, așa că tinde să fie nevoită să recurgă la singura pârghie pe care o poate trage, și anume ridicarea ratelor dobânzilor.
Creditele ipotecare, împrumuturile, descoperirile de cont și chiar și cardurile de credit sunt setate să devină mai scumpe ca urmare.
Când vor scădea ratele dobânzilor?
Având în vedere că Resolution Foundation, un grup de gândire politic care studiază problemele sociale, consideră că inflația ar putea atinge 15% în primul trimestru al anului 2023, este puțin probabil ca ratele dobânzilor să scadă până când acest număr va fi semnificativ mai mic.
De fapt, unii experți prevăd că ar putea exista încă șase luni de creșteri ale ratei dobânzii cu care să se confrunte înainte ca inflația să se apropie de ținta de 2% a BoE.
Yael Selfin, economistul șef la KPMG UK, a declarat pentru The New Statesman: „În general, este nevoie de aproximativ 18 luni pentru ca ratele dobânzilor să influențeze inflația.
„Așteptările noastre în acest moment sunt pentru o nouă creștere în septembrie, una în noiembrie și alta în februarie, și apoi potențial o pauză, pentru că, în această etapă, ar trebui să vedem că inflația va începe să se modereze destul de semnificativ.”
păpușă Ken din viața reală
Ratele dobânzilor din Marea Britanie ar putea ajunge până la 3% până la începutul anului viitor, au prezis unii economiști.
Odată ce inflația s-a stabilit și a început să scadă, acest lucru ar putea permite MPC să se uite la scăderea ratei.
